Cum să vă automatizați investițiile pentru un viitor prosper

Timpul și atenția au devenit astăzi resurse prețioase, simplificarea procesului de economisire și investire poate fi o strategie inteligentă pentru construirea averii. Prin automatizarea investițiilor, reduceți riscul de a pierde oportunități financiare valoroase, deoarece fondurile sunt transferate direct din venitul dvs. în conturile de investiții desemnate. De la începători la traderi experimentați în opțiuni, investițiile automatizate sunt o componentă crucială pentru creșterea compusă a portofoliilor.

Ce înseamnă investiții automatizate?

Investițiile automatizate se referă la practica de a contribui în mod regulat la conturile dvs. de investiții prin transfer direct din salariu sau virament bancar recurent. Ideea este de a stabili o rutină de economisire și investire constantă, fără efort suplimentar din partea dvs. Odată configurată, această metodă vă ajută să rămâneți pe calea cea bună, indiferent de circumstanțele vieții.

De ce funcționează automatizarea investițiilor?

Automatizarea economisirii poate părea o idee simplă, dar este un truc eficient deoarece schimbarea permanentă a comportamentului este dificilă. Oamenii tind să rămână pe traiectoria pe care se află deja. Acest lucru înseamnă că, dacă luați decizia de a începe, este mai ușor să continuați. Însă luarea deciziilor poate fi, de asemenea, dificilă; automatizarea înseamnă că trebuie să luați decizia doar o singură dată.

Beneficiile investițiilor automatizate

• Reduce tentația de a cheltui: Atunci când fondurile sunt transferate automat în conturile de investiții, nu veți fi ispitit să le cheltuiți pe alte lucruri.
• Reduce probabilitatea de a reacționa excesiv la fluctuațiile pieței: Investind în mod constant, indiferent de condițiile de piață, veți evita deciziile emoționale care pot afecta negativ portofoliul dvs.
• Elimină tentația de a încerca să anticipați piața: Cercetările arată că tentativele de a anticipa piața tind să reducă averea investitorilor pe termen lung.
• Vă ajută să economisiți și să investiți în timp ce vă trăiți viața: Odată configurate, investițiile automatizate vă permit să vă concentrați pe alte aspecte ale vieții, în timp ce planul dvs. financiar rămâne pe calea cea bună.

Cele mai bune platforme pentru investiții automatizate

Înțelegerea principalelor tipuri de investiții automatizate

Puteți configura un plan de investiții automatizate în mai multe moduri. Alegeți una sau mai multe opțiuni pentru a vă asigura că transformați veniturile actuale în avere pentru viitor.

Robo-advisorii

Robo-advisorii precum Wealthfront, Betterment, Fidelity Go și Schwab Intelligent Portfolios oferă o opțiune cu comisioane reduse pentru investiții inteligente. Informați robo-advisorul despre obiectivele și orizontul de timp, iar acesta va crea un portofoliu de investiții potrivit nevoilor dvs. Configurați un transfer automat în cont, impozabil sau pentru pensie, și robo-advisorul va menține alocarea investițiilor în conformitate cu preferințele dvs.

Planurile de reinvestire a dividendelor (DRIP)

Un DRIP este o opțiune din contul dvs. de investiții pentru reinvestirea automată a tuturor dividendelor și plăților de câștiguri de capital în același activ. Prin reinvestirea veniturilor din investiții în acțiuni suplimentare, valoarea contului dvs. va crește mai rapid.

Transferurile recurente

Puteți instrui banca să transfere în mod regulat o anumită sumă de bani din contul curent sau de economii în contul dvs. de investiții. Fondurile pot fi transferate automat în conturi de investiții impozabile, de pensie și orice cont financiar, zilnic, săptămânal, lunar sau după un alt program recurent.

Rotunjirea

Aplicațiile de micro-economisire și investire precum Acorns vă permit să conectați un card de debit și/sau credit. După conectare, selectați o sumă rotunjită până la de 10 ori valoarea inițială. De fiecare dată când cheltuiți cu acel card, suma rotunjită va fi transferată automat în contul dvs. de investiții.

Ce aveți nevoie pentru a deschide un cont de investiții automatizate

Pentru a deschide un cont de investiții automatizate, veți avea nevoie de următoarele informații și documente personale: Nume; cod fiscal; adresă; număr de telefon; adresă de e-mail; data nașterii; permis de conducere, pașaport sau alte acte de identitate emise de guvern; statut profesional și ocupație; dacă sunteți angajat al unei firme de brokeraj; venit anual; avere netă; obiective de investiții și toleranță la risc.

Depozitele minime

Pentru a începe investițiile, există multe conturi automatizate cu cerințe minime reduse de depozit. Depozitele minime pot varia de la zero la firmele de brokeraj renumite, până la 100.000 lei pentru robo-advisorul complet Empower, care include și acces la planificatori financiari certificați.

Factori de luat în considerare la deschiderea unui cont de investiții automatizate

Cu numeroase opțiuni de automatizare a investițiilor, decizia poate fi dificilă. Pentru a o simplifica, evaluați acești factori:

Serviciul pentru clienți: Asistența telefonică poate fi importantă, atât pentru investitorii noi, cât și pentru cei experimentați. Unele platforme nu oferă serviciu pentru clienți live.

Comisioane și taxe: Cercetările arată o corelație directă între comisioanele mai mici și performanța mai bună a investițiilor. Înțelegeți toate costurile înainte de a investi pe orice platformă.

Minim cont: Verificați suma necesară pentru a deschide și menține contul. Asigurați-vă că cerința de sold minim se potrivește situației dvs. financiare.

Instrumente de cercetare: Pentru conturile de investiții auto-direcționate, evaluați cu atenție screenerele, calculatoarele, platformele de tranzacționare și rapoartele de cercetare disponibile.

Este o idee bună să folosiți o platformă de investiții automatizate?

Da, există multiple motive pentru a utiliza o platformă de investiții automatizate:

• Elimină tendința de a investi insuficient pentru viitor.
• Economisește timp.
• Robo-advisorii oferă portofolii de investiții pre-configurate.
• Reinvestirea dividendelor răspunde la întrebarea ce să faceți cu câștigurile de capital și veniturile.
• Oricine este serios în privința planificării viitorului ar trebui să ia în considerare strategii de investiții automatizate.

Depășirea reticenței față de investiții

Investițiile pot fi complicate și pot părea intimidante pentru mulți oameni. Există multe obstacole mentale care acționează ca motive pentru a le evita, numite "biasuri cognitive". De exemplu, "aversiunea față de pierdere" se referă la tendința oamenilor de a fi mai sensibili la pericolul pierderii decât la posibilitatea câștigurilor. Un alt bias este "discontarea temporală", adică tendința de a acorda o valoare mai mare banilor primiți astăzi față de o sumă mai mare primită mai târziu.

Studiile au descoperit că, dacă îi întrebați pe unii oameni dacă preferă 100 lei astăzi sau 125 lei peste un an, mulți vor alege 100 lei astăzi. Automatizarea investițiilor combate aceste biasuri și vă ajută să vă atingeți obiectivele financiare pe termen lung.

Punând investițiile pe pilot automat, luați deciziile o singură dată și apoi mergeți mai departe cu viața dvs. - chiar dacă nu vă gândiți din nou la investiții timp de 3 luni, planul dvs. de economii rămâne pe calea cea bună.

În concluzie, automatizarea investițiilor reprezintă o strategie inteligentă și eficientă pentru construirea unui viitor financiar solid. Prin eliminarea factorului uman din procesul de investiții regulate, reduceți riscurile asociate deciziilor emoționale și vă asigurați că rămâneți consecvent în atingerea obiectivelor financiare pe termen lung.

Indiferent dacă sunteți un investitor începător sau experimentat, platformele moderne de investiții automatizate oferă soluții adaptate nevoilor și obiectivelor dumneavoastră. De la robo-advisori la planuri de reinvestire a dividendelor și transferuri recurente, opțiunile sunt diverse și accesibile.

Deși poate părea intimidant la început, pașii pentru a începe sunt simpli, iar beneficiile pe termen lung sunt semnificative. Prin automatizarea investițiilor, nu doar că economisiți timp și efort, dar vă oferiți șansa de a beneficia de puterea dobânzii compuse și de creșterea constantă a averii.

Așadar, fie că alegeți să începeți cu sume mici prin aplicații de micro-economisire sau să investiți sume mai mari prin intermediul unor platforme complexe, important este să faceți primul pas. Investițiile automatizate vă pot ajuta să depășiți barierele mentale și să vă construiți un viitor financiar prosper, chiar în timp ce vă concentrați pe alte aspecte importante ale vieții dumneavoastră.

Pentru a-și extinde cunoștințele și a înțelege mai bine complexitățile pieței, investitorii interesați de automatizarea investițiilor ar putea beneficia de participarea la cursuri de investiții la bursă. Aceste cursuri oferă informații esențiale despre diferitele instrumente și strategii de investiții, inclusiv cele automatizate, ajutând participanții să navigheze mai eficient pe piețele financiare și să își optimizeze portofoliile în funcție de obiectivele personale de investiții. Prin urmare, înscrierea la astfel de cursuri poate fi un pas valoros pentru oricine dorește să devină mai competent în gestionarea investițiilor personale.